A Fundação Grameen e a Valora: uma história de sucesso

Antes da COVID-19, a Nemia Madrigal tinha uma pequena loja de conveniência em Manila, Filipinas. Os ganhos da sua loja, com a renda de seu marido, motorista de triciclo, eram modestos, mas suficientes para sustentar sua família. Em seguida, veio a COVID-19.

Como as Filipinas entraram em confinamento estrito devido à Covid-19,o marido de Nemia perdeu o emprego. As vendas da sua loja despencaram. Como muitas famílias que conheço nas Filipinas e em todo o mundo, Nemia se viu lutando para se alimentar e sustentar sua família.

Em junho de 2020, a Fundação Grameen, uma organização sem fins lucrativos global cuja missão é permitir que a população mais necessitada crie um mundo sem pobreza e fome, lançou um projeto para ajudar mulheres microempresárias como a Nemia a sustentar suas famílias, com um programa de ajuda emergencial em dinheiro.

Trabalhando com instituições de microfinanças locais, a Grameen identificou 3.500 mulheres em Manila e Cebu para receber ajuda imediata, fornecendo acesso digital a cestas de alimentos, medicamentos e vouchers para suas necessidades básicas e sustentabilidade empresarial. No entanto, entregar ajuda de maneira rápida e segura era difícil devido às rígidas restrições de mobilidade nas cidades e ao perigo de infecção da COVID. A Grameen queria uma abordagem de longo prazo.

Isso representou um desafio e uma oportunidade para a Valora, um aplicativo de pagamentos móveis desenvolvido pela Plataforma Celo.

O Celo poderia ser usado para oferecer ajuda humanitária no combate à COVID-19 de forma segura, eficiente e transparente?

Um projeto piloto de julho de 2019 mostrou que as Filipinas estão prontas para receber uma tecnologia inovadora como a Valora, mas as questões de alfabetização tecnológica, conectividade com a Internet e construção de confiança são prioridades agora. Mais da metade dos beneficiários nunca havia baixado um aplicativo, usado dinheiro digital nem feito compras online.

Com esses aprendizados em mente, o programa foi elaborado de acordo com as necessidades e o contexto do beneficiário. Por meio de uma pesquisa de usuário, iteração e estreita parceria com a Fundação Grameen, com vários outros membros da  Celo Alliance for Prosperity, incluindo a Beam and Go, Anchorage, Altonomy e Keyko, investimos em um processo que trouxe os benefícios da criptomoeda e a Valora para esta vulnerável população de forma eficaz.

A Grameen identificou uma lista de destinatários junto com seus parceiros de microfinanças com base em critérios de elegibilidade, incluindo nível de pobreza e tamanho da família. Em seguida, montamos um call center dedicado para entrar em contato com cada beneficiário e determinar as unidades de celular, e oferecemos ajuda para baixar o aplicativo da Valora nos smartphones.

Os agentes do call center forneceram orientações passo a passo em filipino ou Cebuano para garantir que os usuários entendessem e confiassem no aplicativo. Aqueles que fizeram o download do app da Valora receberam o equivalente em Celo Dólares ("cUSD") da Grameen diretamente nas contas digitais da Valora. Por meio da Beam and Go, membro da Celo Alliance for Prosperity, os beneficiários usaram a doação em um microsite personalizado que oferecia várias opções de vouchers de supermercados e itens de entrega.

O que foi possível com a Valora

A Valora ofereceu uma plataforma segura e fácil para receber e usar o auxílio. Além disso, um painel personalizado permitiu ainda mais que a Fundação Grameen distribuísse os subsídios simultaneamente a centenas de beneficiários e monitorasse qualquer comportamento incomum.

Principais objetivos do projeto

1. Funcionamento: 98% dos beneficiários conseguiram se integrar à Valora.

   "Teríamos levado muito mais tempo para enviar ajuda da forma tradicional."

   O projeto nos permitiu testar e iterar em um processo de integração remota, visto que as opções porta a porta e em grupo eram impossíveis devido à pandemia. O modelo de call center nos ajudou a alcançar eficiência em escala. Em 1 mês e meio, ajudamos a fazer 733 novos downloads em 5 cidades e registramos uma taxa de sucesso de integração de 98%. O tempo médio de atendimento por beneficiário para concluir o processo foi de 19 minutos. A conectividade com a Internet ou dispositivos muito básicos foram responsáveis pelos downloads malsucedidos.

   O desembolso também envolveu uma transferência da conta da Grameen nos Estados Unidos para as contas dos beneficiários da Valora nas Filipinas. Isso foi feito em alguns minutos e cada transação custou apenas <$ .01. Representou uma redução de 99,5% nos custos, um nítido contraste com o custo de 2-3% da remessa média das Filipinas.

2. A tecnologia Blockchain pode oferecer um mecanismo de entrega transparente em escala. A cLabsdesenvolveu um painel de desembolso para o projeto para ajudar uma organização não técnica como a Grameen a transferir rapidamente cUSD para centenas de contas de uma vez. A maior transação registrada foi de $ 52.000, distribuída a 505 beneficiários em poucos minutos.

   

   O painel de controle impulsionado pelo blockchain também serviu como uma ferramenta simples para rastrear, monitorar e relatar transferências e saldos, o que facilitou a transparência durante o programa. Isso ajudou os gerentes de projeto a identificar os beneficiários com dificuldades ou monitorar qualquer comportamento irregular. Também ajudou os call centers da Valora e Beam & Go a oferecer suporte técnico eficiente para solucionar eventuais problemas. Além do custo-benefício, a transparência do blockchain é uma agregação de valor atraente do Celo como tecnologia.

3. A Valora tem áreas para melhorias em termos de usabilidade para este público-alvo.

   "24 palavras. A frase é muito longa."

   O programa apresenta alguns contratempos. Uma das reclamações mais comuns era que a chave da conta, o recurso de segurança da Valora, era muito longa. As palavras também estavam em inglês, o que se tornou um problema para alguns beneficiários. Decidimos melhorar o aprendizado do usuário e também buscamos a ajuda de parceiros das microfinanças da Grameen para reiterar a importância da chave da conta. Ainda assim, a custodia própria provou ser arriscada, pois 1,5% dos usuários acabou perdendo o acesso aos seus fundos. Por esse projeto, a Fundação Celo ajudou quem perdeu o acesso aos recursos. Reconhecemos a necessidade de simplificar o processo da chave de backup sem comprometer a segurança e estamos buscando várias opções para projetos futuros.

4. Beneficiários afirmam o alto potencial da tecnologia blockchain para melhorar seus meios de subsistência e melhorar seu padrão de vida.

Por meio de nossas entrevistas, muitas de nossas empresárias mostraram interesse em usar a Valora como conta digital preferida. Elas desejam enviar pequenas quantias aos seus familiares ou amigos, ou até mesmo usar a Valora em seus próprios negócios. Pesquisas também mostraram que a segurança e facilidade de uso são as principais prioridades dos usuários. Os beneficiários aproveitam a conveniência e segurança das transações sem dinheiro, mas o dinheiro digital ainda pode ser ainda intimidador. Para confiar mais na tecnologia, ela deve ser fácil de usar e credível.

Outros beneficiários também sugeriram usar a Valora para economizar e pedir dinheiro emprestado de suas instituições de microfinanças. Para encorajar uma adoção mais ampla, precisamos de novos recursos que correspondam às necessidades diárias dos usuários, como recarga de celular, pagamentos de contas e opções de entrada e/ou saída de dinheiro.

O desenvolvimento de um ecossistema robusto também é a chave para esse empreendimento. A Beam and Go nos permitiu concluir o programa com sucesso, integrando cUSD em seus sistemas existentes, o que também estabeleceu a base para uma ativação comercial mais ampla. À medida que mais lugares aceitarem o Celo, a empresa poderá oferecer mais opções e integrar mais consumidores ao mundo digital. Os beneficiários desejam usar a Valora nas lojas de seus bairros.

A COVID-19 apresentou uma oportunidade para ONGs como a Grameen reimaginarem seus modelos operacionais. Esse é só o começo.

Por meio do projeto Grameen COVID-19, obtivemos insights mais profundos sobre o mercado filipino e também desenvolvemos um forte estudo de caso para entrega de ajuda acionada por blockchain. Ganhamos confiança e melhoramos a usabilidade da Valora, mas precisamos trabalhar com a comunidade Celo para continuar a construir um ecossistema local robusto para o cUSD e a plataforma Celo. Estamos ansiosos para futuros casos de uso do CELO que aumentem a inclusão financeira e criem comunidades prósperas e resistentes.

Sobre a Celo

A Celo é um ecossistema de código aberto e móvel prioritário de tecnologias, organizações e indivíduos que compartilham a missão comum de construir um sistema financeiro para criar as condições de prosperidade para todos. O ecossistema Celo inclui uma pilha de tecnologia de blockchain descentralizada e comprovada (plataforma Celo), um ativo nativo (CELO), uma stablecoin (cUSD) e a Celo Alliance for Prosperity, com mais de 100 organizações em todo o mundo, incluindo Andreesen Horowitz , Anchorage, Coinbase, GSMA, Mercy Corps, Grameen Foundation, Prosegur, Abra e cLabs, uma organização de serviços dedicada ao crescimento e desenvolvimento do ecossistema Celo. Para mais informações sobre a Celo, visite o site celo.org.

Sobre a Fundação Grameen

A Fundação Grameen é uma organização sem fins lucrativos global cuja missão é capacitar pessoas com dificuldades financeiras, especialmente as mulheres, a criar um mundo sem pobreza e fome. Em colaboração com nossos parceiros, aproveitamos o poder dos dados digitais para criar ferramentas eficazes de tecnologia para permitir a autossuficiência e fornecê-las por meio de redes locais de Agentes Comunitários. O modelo da Fundação Grameen é transformador, independentemente do acesso à Internet, propriedade de smartphone ou capacidade de leitura (www.grameenfoundation.org).