Fundación Grameen y Valora: una historia de éxito

Antes de la COVID-19, Nemia Madrigal tenía una pequeña tienda en Manila, Filipinas. Las ganancias de su tienda, junto con los ingresos de su esposo como conductor de mototaxi, eran modestas pero suficientes para mantener a su familia. Luego vino la COVID-19.

Cuando Filipinas entró en una cuarentena estricta debido a la pandemia, el esposo de Nemia perdió su trabajo. A su vez, las ventas en su tienda se desplomaron. Como muchas familias que conozco en Filipinas y en todo el mundo, Nemia luchaba para alimentarse y mantener a su familia.

En junio de 2020, la Fundación Grameen, una organización mundial sin fines de lucro cuya misión es empoderar a los pobres y promover un mundo sin pobreza ni hambre, lanzó un proyecto para ayudar a mujeres microempresarias como Nemia a sostener a sus familias mediante un fondo de emergencia en efectivo.

En colaboración con instituciones de microfinanzas locales, Grameen identificó a 3500 mujeres en Manila y Cebú a quienes brindó ayuda inmediata a través del acceso digital a paquetes y cupones para productos alimenticios y médicos, de manera que pudieran satisfacer las necesidades de sus hogares y garantizar la sostenibilidad comercial. Sin embargo, la entrega de ayuda de manera rápida y segura se veía complejizada dadas las estrictas restricciones de movilidad en las ciudades y el peligro de infección por la COVID. Y Grameen quería adoptar un enfoque a largo plazo.

Esto representó un desafío y una oportunidad para Valora, una aplicación de pagos móviles construida sobre la plataforma Celo.

¿Podría usarse Celo para llevar ayuda humanitaria durante la pandemia de COVID-19 de una manera segura, eficiente y transparente?

Un proyecto piloto de julio de 2019 demostró que Filipinas está lista para una tecnología innovadora como Valora, pero los problemas de alfabetización tecnológica, conectividad a Internet y falta de confianza constituían un problema real y central. Más de la mitad de los beneficiarios nunca antes había descargado una aplicación, ni había usado dinero móvil ni había comprado en línea.

Con esta información en mente, se diseñó el programa teniendo en cuenta las necesidades y el contexto de los beneficiarios. A través de la investigación del usuario, la iteración y una asociación cercana con la Fundación Grameen, junto con varios otros miembros de la Alianza para la Prosperidad de Celo, incluidos Beam and Go, Anchorage, Altonomy y Keyko, invertimos en un proceso que trajo los beneficios de la criptomoneda y de Valora a esta población vulnerable de manera eficaz y eficiente.

Los agentes del centro de llamadas proporcionaron orientación paso a paso en filipino o cebuano para asegurarse de que los usuarios entendieran y confiaran en la aplicación. Aquellos que descargaron Valora con éxito recibieron el equivalente total en pesos de Celo Dólares (“cUSD”) de Grameen directamente en sus cuentas digitales Valora. A través de Beam and Go, miembro de la Alianza para la Prosperidad de Celo, los beneficiarios utilizaron su subvención en un micrositio personalizado que ofrecía múltiples opciones de cupones para la compra de comestibles y entrega de artículos.

Los agentes del centro de llamadas proporcionaron orientación paso a paso en filipino o cebuano para asegurarse de que los usuarios entendieran y confiaran en la aplicación. Aquellos que descargaron Valora con éxito recibieron el equivalente total en pesos de Celo Dólares (“cUSD”) de Grameen directamente en sus cuentas digitales Valora. A través de Beam and Go, miembro de la Alianza para la Prosperidad de Celo, los beneficiarios utilizaron su subvención en un micrositio personalizado que ofrecía múltiples opciones de cupones para la compra de comestibles y entrega de artículos.

Qué se hizo posible con Valora

Valora ofreció una plataforma segura y fácil para recibir y utilizar la ayuda. Además, un tablero personalizado permitió a la Fundación Grameen desembolsar simultáneamente las subvenciones a cientos de beneficiarios y monitorear cualquier comportamiento inusual.

Aprendizajes clave del proyecto

1. Funcionó: el 98 % de los beneficiarios se incorporaron con éxito a Valora.

   "Nos hubiera costado mucho más enviar ayuda de la manera tradicional."

   El proyecto nos permitió probar e iterar en un proceso de incorporación remota, ya que las opciones del puerta a puerta y grupales eran imposibles debido al riesgo de contagio de COVID. El modelo del centro de llamadas nos ayudó a lograr eficiencia y escalabilidad. En 1,5 meses, asistimos 733 descargas nuevas en 5 ciudades y registramos una tasa de éxito de incorporación del 98 %. El tiempo medio de atención por beneficiario para completar el proceso fue de 19 minutos. La conectividad a Internet o los dispositivos de muy baja gama se tomaron en cuenta dentro de las descargas fallidas.

   El desembolso también implicó una transferencia de la cuenta de Grameen en los EE. UU. a las cuentas de Valora de los beneficiarios en Filipinas. Esto se completó en solo minutos y cada transacción solo costó <$0,01. Esto representa una reducción del 99,5 % en los costos, en marcado contraste con el costo promedio del 2-3 % de las remesas filipinas.

2. La tecnología Blockchain puede proporcionar un mecanismo de entrega transparente a escala. cLabs desarrolló un panel de desembolsos para el proyecto a fin de ayudar a una organización no técnica como Grameen a transferir rápidamente cUSD a cientos de cuentas a la vez. La transacción más grande registrada ascendió a $52 000, que se distribuyó a 505 beneficiarios en minutos.

   

   El panel de control impulsado por la cadena de bloques también sirvió como una herramienta simple para rastrear, monitorear e informar sobre transferencias y saldos, lo que facilitó la transparencia del programa. Esto ayudó a los gerentes de proyecto a identificar a los beneficiarios que experimentaban dificultades o rastrear cualquier comportamiento irregular. También ayudó a los centros de llamadas de Valora y Beam&Go a brindar un soporte técnico y una resolución de problemas eficientes. Además de la rentabilidad, la transparencia de blockchain es un valor añadido convincente de Celo como tecnología.

3. Valora tiene áreas de mejora en términos de usabilidad para este grupo demográfico objetivo.

   “24 palabras. Demasiado larga.”

   El programa no está exento de contratiempos. Una de las quejas más comunes fue que la Clave de Cuenta, la función de seguridad de Valora, era demasiado larga. Las palabras también estaban en inglés, lo que dificultó a algunos beneficiarios. Decidimos redoblar la educación de los usuarios y también buscamos la ayuda de los socios de microfinanzas de Grameen para reiterar la importancia de la Clave de Cuenta. Aún así, la autocustodia demostró ser riesgosa ya que el 1,5 % de los usuarios finalmente perdió el acceso a sus fondos. Para este proyecto, la Fundación Celo rescató a quienes perdieron el acceso a los fondos. Reconocemos la necesidad de simplificar el proceso de la clave de respaldo sin comprometer la seguridad y estamos explorando varias opciones para proyectos futuros.

4. Los beneficiarios afirman el alto potencial de la tecnología de blockchain para mejorar sus medios de vida y su nivel de vida.

A través de nuestras entrevistas, muchas mujeres emprendedoras mostraron interés en utilizar Valora como su cuenta digital preferida. Quieren enviar pequeñas cantidades a sus familiares o amigos, o incluso utilizar Valora en sus propios negocios. Las encuestas también mostraron que la seguridad y la facilidad de uso son las principales prioridades para los usuarios. Los beneficiarios disfrutaron de la conveniencia y seguridad de las transacciones sin efectivo, pero el dinero digital es nuevo y puede ser un poco intimidante. Para que confíen más en la tecnología, debe estar lo más cerca posible de la facilidad de uso y la credibilidad del efectivo.

Otros beneficiarios también sugirieron usar Valora para ahorrar y pedir prestado dinero a sus instituciones de microfinanzas. Para fomentar una adopción más amplia, necesitamos nuevas funciones que correspondan con las necesidades diarias de los usuarios, como recargas móviles, pagos de facturas y opciones de ingreso/retiro de fondos.

El desarrollo de un ecosistema robusto también es clave para este esfuerzo. Beam and Go nos permitió implementar el programa con éxito al integrar cUSD en sus sistemas existentes, lo que también sentó las bases para una activación comercial más amplia. A medida que más empresas acepten Celo, se podrá ofrecer más opciones e integrar a más consumidores al mundo digital. Los beneficiarios incluso esperan usar Valora en las tiendas de su vecindario. 

La COVID-19 significó la oportunidad para que una ONG como Grameen reinvente sus modelos operativos. Este es solo el inicio.

A través del proyecto Grameen COVID-19, obtuvimos información más detallada sobre el mercado filipino y desarrollamos un sólido estudio de caso para la entrega de ayuda impulsada por blockchain. Avanzamos en ganar confianza y mejorar la usabilidad de Valora, pero necesitamos trabajar con la comunidad Celo para continuar construyendo un ecosistema local robusto para cUSD y la Plataforma Celo. Esperamos casos futuros de uso de Celo que mejoren la inclusión financiera y creen comunidades prósperas y resilientes.

Acerca de Celo

Celo es un ecosistema de tecnologías móviles de código abierto en el que organizaciones e individuos comparten la misión común de construir un sistema financiero que cree condiciones de prosperidad para todos. El ecosistema Celo incluye una pila de tecnologías blockchain de prueba de participación descentralizada (Plataforma Celo), un activo nativo (CELO), una moneda estable (cUSD) y la Alianza para la Prosperidad de Celo, con más de 100 organizaciones en todo el mundo, incluidas Andreesen Horowitz, Anchorage, Coinbase, GSMA, Mercy Corps, Fundación Grameen, Prosegur, Abra y cLabs, una organización de servicios dedicada al crecimiento y desarrollo del ecosistema Celo. Para obtener más información sobre Celo, visita celo.org.

Acerca de la Fundación Grameen

La Fundación Grameen es una organización mundial sin fines de lucro cuya misión es empoderar a los pobres, especialmente a las mujeres, para la creación de un mundo sin pobreza ni hambre. En colaboración con nuestros socios, aprovechamos el poder de los datos digitales para crear herramientas de tecnología avanzada para la autosuficiencia, y las distribuimos a través de redes locales de agentes comunitarios. El modelo de la Fundación Grameen es transformador independientemente del acceso a Internet, la posesión de un celular o la capacidad de leer (www.grameenfoundation.org).